ブラックリストとは
- ブラックリストとは、債務整理や支払い延滞などをしたことで、信用情報機関に事故情報が登録された状態のことを指します。
- 具体的には、借金の滞納が続いたり債務整理をした場合に、信用情報機関に「事故情報」として登録されることがあり、これがブラックリストと呼ばれています。
ブラックリストと信用情報の関係
- 信用情報機関が保有する信用情報には、「ブラックリスト」という名称のリストはありません。
- 信用情報には、お支払いが遅延したり債務整理をした事実などが記録されますが、これらは「事故情報」として登録されます。
ブラックリストの影響
- ブラックリストに登録されると、クレジットカードの発行や、ローンの借り入れなどが難しくなる可能性があります。
- 信用情報に事故情報が記録されると、金融機関などが個人の信用力を判断する際に、その情報を参考にするため、借入れが拒否される可能性があります。
ブラックリストは正式な呼称ではなく、信用情報機関に事故情報が登録された状態を指す言葉です。信用情報には事故情報が記録されると、金融機関などが個人の信用力を判断する際に影響を及ぼすため、ブラックリストに登録されないよう、適切な返済や債務整理を行うことが重要です。
ブラックリストの消去期間
- 長期延滞や任意整理の場合、借金の完済後5年で事故情報が消去されます。
- 自己破産や個人再生の場合は、最長10年間ブラックリスト状態が続きます。
- 延滞していた料金を完済してから5年が経過すると、事故情報の掲載期間が終了します。
ブラックリストの情報削除
- ブラックリストに登録された情報は、自分で消去することはできません。
- ただし、情報が間違っている場合は例外的に削除できる可能性があります。
- 一定期間経過後に自動的に削除される場合もあります。
ブラックリストに登録された情報は、完済後5年から最長10年で消去されますが、自分で直接削除することはできません。情報に誤りがある場合は例外的に削除できる可能性があり、専門家に相談することをおすすめします。
信用情報とは
信用情報とは、クレジットやローンの後払い契約や申し込みに関する情報のことで、客観的な取引事実を登録した個人の情報です。
この信用情報は、クレジット会社が個人の信用力を判断する審査をする際に活用されます。
支払いを滞納した場合に一定期間記録が残り、審査に影響を及ぼします。
信用情報の管理と開示
信用情報は、日本信用情報機構(JICC)や全国銀行個人信用情報センターなどの信用情報機関によって管理されています。
- JICCは、信用情報の開示サービスを提供しています。本人や代理人による開示申請、不正利用防止の届出、加盟会員検索、貸付自粛制度などの情報を提供しています。
- CICは指定信用情報機関で、加盟会員との契約内容や支払状況などの信用情報を確認できる制度を提供しています。情報開示には、インターネットと郵送の2つの方法があり、本人確認書類と手数料を提出する必要があります。
- 全国銀行個人信用情報センターは、消費者信用の円滑化等を図るために、一般社団法人全国銀行協会が設置、運営している個人信用情報機関です。
信用情報の活用
信用情報は、クレジットカードの発行や、ローンの審査などで活用されます。個人の信用力を判断する際の重要な情報源となっています。
信用情報は、個人の信用力を示す重要な情報であり、金融機関などが個人の信用力を判断する際に活用されます。信用情報の管理と開示は、日本信用情報機構(JICC)、CIC、全国銀行個人信用情報センターなどの信用情報機関によって行われています。
信用情報は、個人の信用力を示す重要な情報であり、金融機関などが個人の信用力を判断する際に活用されています。信用情報の管理と開示は、日本信用情報機構(JICC)、CIC、全国銀行個人信用情報センターなどの信用情報機関によって行われています。個人の信用情報を適切に管理し、必要に応じて開示を受けることが重要です。
クレジットカードなどは数日程度であれば滞納してしまっても大丈夫な場合が多い
クレジットカードの後払いで残高不足による数日程度の支払い忘れであれば、ブラックリストにならない場合が多いです。
ただし、何度も滞納したりクレジットカードの催促の電話などを無視したりすると信用情報に記載される危険があるので、すぐに返済するようにしましょう。
信用情報に記載される原因
信用情報の審査落ちの原因は、以下のとおりです。
- 長期延滞
クレジットカードや借入の返済を61日以上延滞すると、長期延滞情報が信用情報に登録されます。長期延滞情報は、返済完了日から5年間保有されます。
- 代位弁済
クレジットカードや借入の返済が滞納し、債権者が保証会社や金融機関に代位弁済を依頼すると、代位弁済情報が信用情報に登録されます。代位弁済情報は、返済完了日から5年間保有されます。
- 自己破産
自己破産をすると、自己破産情報が信用情報に登録されます。自己破産情報は、免責許可決定日から10年間保有されます。
- 個人再生
個人再生をすると、個人再生情報が信用情報に登録されます。個人再生情報は、免責許可決定日から5年間保有されます。
なお、信用情報機関は、個人の信用情報を5年間保有する義務があります。そのため、事故情報が消える前に、信用情報機関から信用情報を削除することはできません。
また、事故情報が消えても、金融機関によっては、事故情報を考慮して審査を行う場合があります。
1回払いの後払いは信用情報を利用しない
クレジットカードやローンなどの分割払いができる後払いではなく、翌月払いなどの1回払いの後払いは基本的に信用情報を利用しないですが、協会に加盟している会社同士で情報を共有しています。
1日でも滞納すると他の後払いでも利用できなくなる可能性が高いので、滞納しないように気を付けましょう。
日本後払い決済サービス協会加盟会社
「日本後払い決済サービス協会加盟会社」に加盟している会社同士で情報が共有されており、審査に影響がある可能性があります。
こちらは情報が消える事は無いとされています。
| 加盟している会社 | 関連サービス |
| AGペイメントサービス株式会社 | kyash イマすぐ入金・ウルトラペイ 後払い(ミライバライ)・ミライバライ |
| 株式会社キャッチボール | 後払い.com |
| ＧＭＯペイメントサービス株式会社 | GMO後払い・アトカラ・ZOZOTOWNツケ払い |
| 株式会社ＳＣＯＲＥ | スコア＠後払い |
| 株式会社セブン銀行 | バンドルカード ポチッとチャージ・B/43 あとばらいチャージ |
| 株式会社ネットプロテクションズ | NP後払い・楽天市場・Yahoo!ショッピング ゆっくり払い・atone |
| ヤマト運輸株式会社 | クロネコ後払い |
メルペイスマート払いは加盟していませんが、メルペイスマート払いで1日でも滞納するとメルペイスマート払いの残高が0円～100円となりほとんど利用できなくなります。
ファミペイの翌月払いは信用情報を利用します。
ブラックリストにならないようにするには
払い忘れて滞納しないようにするためには、以下のことに注意しましょう。
- 収支を把握する
収支を把握することで、毎月の収入と支出のバランスを把握することができます。収入と支出のバランスが取れていないと、支払いが滞ってしまう可能性があります。
収支を把握するには、家計簿をつけたり、家計簿アプリを利用したりするとよいでしょう。
- 無理のない買い物をする
自分の収入や支出の状況に合わせて、無理のない買い物をするようにしましょう。高額な買い物をしたい場合は、分割払いやリボ払いを利用することで、支払い負担を軽減することができます。
- 支払い期日を守る
支払い期日を守ることで、信用情報機関に延滞情報が登録されるリスクを軽減することができます。
支払い期日を忘れないように、カレンダーやスマホのスケジュール機能に登録しておくとよいでしょう。
- 緊急時の備えをする
急な出費が発生した場合に備えて、緊急時の備えをしておきましょう。貯金やクレジットカードの利用限度額を増やすなど、支払いに対応できるだけの資金を確保しておくことが大切です。
滞納しないようにするためには、日頃から意識することが大切です。上記のことに注意して、滞納を防止しましょう。
具体的なtodoリストとしては、以下のようなものが挙げられます。
- 毎月1回、収支を把握する
- 買い物の前に、収支状況を確認する
- 支払い期日をカレンダーやスマホのスケジュール機能に登録する
- 緊急時の備えとして、貯金やクレジットカードの利用限度額を増やす
また、滞納してしまった場合の対処法も知っておくと安心です。滞納してしまった場合は、すぐに支払いを行うようにしましょう。また、遅延損害金が発生する場合もあるため、支払い期日を過ぎた場合は、遅延損害金も合わせて支払う必要があります。
滞納をしてしまった場合は、信用情報機関に延滞情報が登録される可能性があります。延滞情報が登録されると、クレジットカードやローンの審査に通りにくくなるなどの影響が出る可能性があります。そのため、滞納をしてしまった場合は、早めに支払いを行うようにしましょう。
現金化による強制解約などもブラックリストの原因になるので注意が必要です。
