paypay後払いとは デメリットの罠
PayPay後払いとは、PayPayの支払い方法のひとつで、翌月一回払い、リボ払い、分割払いの3つの支払い方法から選択できます。
PayPay後払いのデメリットの罠は、以下のとおりです。
クレジットカードより使えない店が多い
PayPay後払いは、クレジットカードと比べて、使える店舗が少ない傾向にあります。
具体的には、以下の理由が挙げられます。
- クレジットカードの加盟店は、PayPay後払いの加盟店よりも多い
クレジットカードは、世界的に普及している決済方法です。
そのため、クレジットカードの加盟店は、世界中に数多く存在します。
一方、PayPay後払いは、日本国内で展開されている決済方法です。
そのため、クレジットカードの加盟店よりも、PayPay後払いの加盟店は少ない傾向にあります。
そのため、クレジットカードの加盟店は、PayPay後払いの加盟店よりも、クレジットカードの加盟店を優先する傾向にあります。
PayPay後払いを利用したい場合は、クレジットカードと比べて、使える店舗が少ない可能性があることを理解しておきましょう。
また、PayPay後払いに対応している店舗かどうかは、事前に確認しておくとよいでしょう。
加盟店でも使えない場合がある
PayPay残高限定やPayPayマネー限定の加盟店、PayPay後払い非対応のオンラインサービスではがあります。
使えるかどうかの確認も難しいのがPayPay後払いを利用できないのがデメリットの罠です。
電波が悪い通信会社は使えない
電波が悪い場合は決済ができません。
地方などで20％還元キャンペーンをやっていたので、普段購入しないようなものもたくさんカゴに入れて決済しようとしたら電波が無くて使えませんでした。
現在はストアスキャンのオフライン決済が可能になりましたが、お店のコードを自分で読み取って金額を入力するタイプの場合はやはり電波がないと利用できないのがPayPay後払いのデメリットの罠です。
クレジットカードの審査とほぼ同じ
PayPay後払いの審査ではクレジットカードの審査とほぼ同じなのがデメリットの罠です。
審査は以下の情報をもとに審査が行われます。
- 本人確認書類の確認
- 信用情報の確認
また、PayPay後払いでは、信用情報機関の照会が行われます。
信用情報機関には、クレジットカードやローンの利用状況などの情報が登録されています。
PayPay後払いの審査では、信用情報機関からの情報も参考にして、申し込み者の支払い能力や過去の信用情報を判断します。
したがって、クレジットカードの審査に落ちた場合は、PayPay後払いの審査にも落ちる可能性が高いと言えます。
ただし、PayPay後払いでは、クレジットカードよりも審査基準が緩やかになっていると言われています。
そのため、クレジットカードの審査に落ちたとしても、PayPay後払いの審査に通過する可能性はあります。
PayPay後払いの審査に通過するためには、以下の点を意識すると良いでしょう。
- 本人確認書類の提出を忘れないようにする
- 過去のPayPayやクレジットカードの利用状況に問題がないようにする
- 信用情報機関に登録されている情報に問題がないようにする
また、PayPay後払いの審査は、申し込みのタイミングや申し込み者の状況によっても結果が異なります。
そのため、審査に落ちた場合でも、すぐに諦めずに、他のタイミングで再度申し込むのも良いでしょう。
paypay後払いで利用する信用情報機関とは
paypay後払いで利用する信用情報機関とは、クレジットカードやローンなどの契約や申し込みに関する情報を収集・管理・提供する機関のことです。
信用情報には、以下のようなものが含まれます。
- 氏名・住所・生年月日などの個人情報
- クレジットカードやローンの契約内容
- 支払い状況
- 延滞や事故などの情報
信用情報機関は、クレジットカード会社やローン会社などの金融機関が会員となって利用しています。
金融機関は、信用情報機関に照会することで、顧客の信用状況を把握することができます。
信用情報は、顧客の信用リスクを判断するための重要な情報源として利用されています。
信用情報機関は、大きく分けて、以下の2つがあります。
- 指定信用情報機関
- 非指定信用情報機関
指定信用情報機関は、内閣総理大臣から指定を受けた信用情報機関です。
指定信用情報機関には、以下の3つがあります。
- 株式会社日本信用情報機構（JICC）
- 株式会社シー・アイ・シー（CIC）
- 全国銀行個人信用情報センター（KSC）
指定信用情報機関は、全国の金融機関が会員となっています。
非指定信用情報機関は、内閣総理大臣から指定を受けていない信用情報機関です。
非指定信用情報機関には、以下のようなものがあります。
- 全国賃貸保証協会
- 全国保証協会
- 全国中小企業保証協会
非指定信用情報機関は、特定の業種や事業者を対象として信用情報を収集・管理しています。
信用情報は、本人が開示請求をすることで、閲覧することができます。
信用情報の開示請求は、信用情報機関のホームページから行うことができます。
信用情報の開示請求は、本人確認書類の提出が必要となります。
信用情報に誤りがある場合は、信用情報機関に訂正請求をすることができます。
訂正請求は、信用情報機関のホームページから行うことができます。
簡単に後払いができそうですが、信用情報を利用するので過去に滞納した事があるかたはpaypay後払いはデメリットの罠になります。
QRコード決済がめんどくさい
PayPay後払いは、QRコード決済で利用することができますがめんどうなのがデメリットの罠です。
PayPayアプリの支払い方法に「クレジット（旧あと払い）」を設定しておけば、店頭でQRコードを読み取ってもらうだけで、PayPay後払いで支払うことができます。
具体的な使い方は、以下のとおりです。
- PayPayアプリを起動します。
- ホーム画面の「支払う」をタップします。
- 「QRコード」をタップします。
- 店員にQRコードを読み取ってもらい、支払い金額を確認します。
- 「支払う」をタップします。
支払いが完了すると、PayPayアプリに支払い完了の通知が表示されます。
リボ払いを利用すると手数料が発生する
PayPay後払いでは、翌月一回払いであれば手数料は発生しませんが、リボ払いを利用すると、実質年率18％の手数料が発生します。
例えば、5万円分の買い物をリボ払いで支払った場合、手数料は約2,250円になります。
支払いを忘れると遅延損害金が発生する
PayPay後払いの支払い期日を過ぎると、遅延損害金が発生します。
遅延損害金は、年率14.6％で、支払い期日から1日ごとに発生します。
例えば、5万円分の買い物をリボ払いで支払っていて、支払い期日を1日過ぎた場合、遅延損害金は約110円になります。
利用限度額が設定されている
PayPay後払いの利用限度額は、本人の信用情報や支払い能力によって決まります。
利用限度額は、本人確認書類の提出や、クレジットカードの利用状況などの審査によって決定されます。
本人認証をしないと利用可能金額が低い
本人認証をしないと、PayPay後払いの利用可能金額が低くなります。
本人認証をしていない場合、利用可能金額は、過去24時間で２万円、過去30日間で5万円です。
一方、本人認証を済ませている場合、利用可能金額は、過去24時間で50万円、過去30日間で200万円に上がります。
本人認証をすると、PayPayの利用履歴や信用情報機関に登録されている情報が加味されて、利用可能金額が決定されます。
そのため、本人認証を済ませることで、信用力が高いと判断され、利用可能金額が上がるのです。
PayPay後払いを利用する場合は、本人認証を済ませて、利用可能金額を上げておくとよいでしょう。
本人認証を行うには、PayPayアプリの「設定」から、「本人確認」をタップして、本人確認書類のアップロードを行います。
本人確認書類は、運転免許証やマイナンバーカードなどの公的証明書が必要です。
本人確認が完了すると、本人認証が完了します。
使いすぎる
PayPay後払いのデメリットの罠として、使いすぎる可能性がある点が挙げられます。
PayPay後払いは、翌月一回払いであれば手数料はかかりません。
そのため、支払い期日を気にせずに買い物を楽しむことができ、使いすぎる可能性があります。
また、PayPay後払いは、PayPayアプリから簡単に利用できる点も、使いすぎる原因のひとつです。
PayPayアプリを立ち上げて、バーコードやQRコードを店舗の端末にかざすだけで決済が完了するため、手間をかけずに買い物を楽しむことができます。
そのため、ついつい買いすぎてしまい、後で支払いに困ってしまう可能性があります。
PayPay後払いを利用する場合、使いすぎに注意する必要があります。
具体的には、以下の点に注意するとよいでしょう。
- 毎月の支払い可能額を把握する
PayPay後払いの利用限度額は、本人の信用情報や支払い能力によって決まります。
毎月の支払い可能額を把握しておくことで、使いすぎを防止することができます。
- 支払い期日を忘れないようにする
支払い期日を忘れると、遅延損害金が発生します。
支払い期日を忘れないように、カレンダーやメモ帳などに記入しておきましょう。
- 買い物の計画を立ててから利用する
必要なものだけを買い物するように、買い物の計画を立ててから利用しましょう。
衝動買いを防ぐことができます。
PayPay後払いは、便利な支払い方法ですが、使いすぎには注意が必要です。
滞納すると信用情報機関に残る
PayPay後払いを利用すると、支払い情報が信用情報機関に記録されます。
信用情報機関とは、個人の信用情報を記録・管理する機関です。
信用情報には、過去の借入状況や返済状況、延滞履歴などが記録されています。
PayPay後払いの滞納情報も、信用情報に記録されます。
滞納情報が信用情報に記録されると、以下のデメリットの罠があります。
- クレジットカードの審査に通りにくくなる
クレジットカードの審査では、過去の借入状況や返済状況、信用情報機関に登録されている情報などが審査の対象となります。
そのため、PayPay後払いの滞納情報が信用情報に記録されていると、クレジットカードの審査に通りにくくなります。
- 住宅ローンの審査に通りにくくなる
住宅ローンの審査でも、クレジットカードの審査と同様に、過去の借入状況や返済状況、信用情報機関に登録されている情報などが審査の対象となります。
そのため、PayPay後払いの滞納情報が信用情報に記録されていると、住宅ローンの審査に通りにくくなります。
- 携帯電話の分割払いができない
携帯電話の分割払いでも、クレジットカードの審査と同様に、過去の借入状況や返済状況、信用情報機関に登録されている情報などが審査の対象となります。
そのため、PayPay後払いの滞納情報が信用情報に記録されていると、携帯電話の分割払いができない可能性があります。
PayPay後払いを利用する場合、滞納に注意して、きちんと支払いをするようにしましょう。
滞納すると、信用情報に傷がつき、さまざまなデメリットが生じます。
決済音が恥ずかしい
PayPay後払いのデメリットの罠で利用すると、決済時に「ペイペイ♪」という音が鳴ります。
この音が恥ずかしいと感じる人もいるようです。
具体的には、以下の理由が挙げられます。
- 人目が気になってしまう
PayPay後払いは、PayPay加盟店であれば、どこでも利用できます。
そのため、人が多い場所で決済すると、周囲の人に自分の買い物を知られてしまう可能性があります。
そして、決済音が鳴ることで、さらに人目が気になってしまい、恥ずかしいと感じてしまうことがあります。
そして、そのように思われることに抵抗を感じ、恥ずかしいと感じてしまうことがあります。
PayPay後払いの決済音が恥ずかしいと感じる場合、以下の方法で対処することができます。
そのため、決済音が鳴るのが恥ずかしい場合は、この方法で決済するとよいでしょう。
- 決済音の音量を下げる
PayPayアプリの設定から、決済音の音量を下げることができます。
そのため、決済音が鳴るのが恥ずかしい場合は、この方法で消音するとよいでしょう。
なお、PayPay後払いの決済音の音量を下げると、周囲の人にPayPay後払いを利用していることがバレにくくなります。
不正利用の可能性がある
PayPayは2018年の不正利用問題を受けて、セキュリティ対策を強化しています。
しかし、過去に不正利用問題が発生したことは、PayPayのデメリットの罠として挙げられます。
PayPayを利用する場合、セキュリティ対策の強化を図っていることは理解しておきましょう。
また、不正利用を防止するために、以下の点に注意しましょう。
- PayPayのパスワードを定期的に変更する
PayPayのパスワードは、英数字と記号を組み合わせた、8文字以上で設定しましょう。
また、定期的に変更することで、不正利用のリスクを減らすことができます。
- 二段階認証を利用する
二段階認証を利用することで、ログイン時に、パスワードに加えて、SMSやアプリの通知で送られる認証コードを入力する必要があります。
これにより、不正ログインのリスクを減らすことができます。
- PayPayの利用履歴を定期的に確認する
PayPayの利用履歴を定期的に確認することで、不正利用の早期発見につながります。
不正利用の可能性がある場合は、すぐにPayPayのサポートに連絡しましょう。
システム障害が発生する事がある
PayPay後払いには、システムの不具合が発生する可能性があるというデメリットがあります。
PayPay後払いは、PayPayのシステムを利用して決済が行われます。
そのため、PayPayのシステムに不具合が発生すると、PayPay後払いにも影響が出る可能性があります。
具体的には、以下の問題が発生する可能性があります。
- 決済が正常に行われない
PayPayのシステムに不具合が発生すると、決済が正常に行われない可能性があります。
その結果、買い物ができなくなってしまう可能性があります。
- 支払い情報が登録されない
PayPayのシステムに不具合が発生すると、支払い情報が登録されない可能性があります。
その結果、支払い期日を過ぎても支払いが行われず、遅延損害金が発生する可能性があります。
- 支払い情報が誤って登録される
PayPayのシステムに不具合が発生すると、支払い情報が誤って登録される可能性があります。
その結果、支払い金額が間違ったり、支払い期日が間違ったりなどの問題が発生する可能性があります。
PayPay後払いを利用する場合、システムの不具合が発生する可能性があることを理解しておきましょう。
また、システムの不具合が発生した場合は、PayPayのサポートに連絡しましょう。
PayPayは、システムの不具合が発生した場合、利用者にメールやアプリの通知で連絡するよう努めています。
しかし、システムの不具合が発生した場合は、利用者自身でもPayPayのシステム状況を確認しておくとよいでしょう。
PayPayのシステム状況は、PayPayのWebサイトやアプリで確認することができます。
paypay後払いのメリット
PayPay後払いのメリットは、以下のとおりです。
財布が要らない
PayPay後払いのメリットとして、財布が要らないという点が挙げられます。
PayPay後払いでは、PayPayアプリのバーコードやQRコードを店舗の端末にかざすことで決済が完了するため、財布や現金を持ち歩く必要がありません。
そのため、財布を忘れてしまった場合や、現金が足りない場合でも、PayPay後払いを利用することで、買い物を楽しむことができます。
また、財布を持ち歩く必要がないため、荷物がかさばらず、身軽に行動することができます。
PayPay後払いは、キャッシュレス決済のひとつであるため、財布を持ち歩かずに買い物を楽しみたい人におすすめです。
なお、PayPay後払いを利用するには、PayPayアプリをインストールして、PayPayカードの申し込みを行う必要があります。
PayPayカードは、PayPayが提供するクレジットカードです。
PayPayカードの審査に通れば、PayPay後払いを利用することができます。
PayPay後払いが利用できないお店ではPayPayカードを利用する事でデメリットを軽減する事ができます。
キャンペーンが魅力的
PayPayは、毎月のようにキャンペーンを開催しています。
PayPayのキャンペーンは、お得度が高いものが多いのが特徴です。
例えば、「超PayPay祭」では、PayPay後払いで決済すると、最大で20％のPayPayポイントが還元されます。
また、抽選によるプレゼントでは、1等として100万円相当のPayPayポイントが当たるキャンペーンも実施されています。
電波が無いとPayPay後払いのキャンペーンが利用できないデメリットがありますが、電波がある場合は大きなメリットになります。
チャージ不要でPayPayが使える
PayPay後払いでは、PayPayカードの利用分として後日まとめて請求されるため、PayPay残高をチャージする必要がありません。
残高払いよりも、PayPayポイントを貯めやすい
PayPay後払いでは、PayPay残高払いよりも、PayPayポイントが貯めやすくなります。
PayPay残高払いでは、決済金額の0.5％がPayPayポイントとして付与されますが、PayPay後払いでは、決済金額の1％がPayPayポイントとして付与されます。
クレジット非対応の店舗でも、あと払いで支払える場合がある
PayPay後払いは、クレジットカード非対応の店舗でも、PayPay後払いの加盟店なら、あと払いで支払場合があります。
対応しているスマホが多い
クイックペイなどの非接触決済はスマホ本体が対応していない場合は使えないデメリットの罠がありますが、PayPay後払いは古いスマホや海外スマホでも使えるスマホが多いのがメリットです。
PayPay後払いは、PayPayアプリに対応しているスマホであれば、基本的に利用することができます。
PayPayアプリは、iOS 11.0以上、Android 5.0以上に対応しています。
そのため、iOS端末であればiPhone 5s以降、Android端末であればXperia Z3以降であれば、PayPay後払いを利用することができます。
請求書払いが後払いできる
PayPay後払いのメリットとして、請求書払いが後払いできるという点が挙げられます。
PayPay後払いは、PayPayカードの利用分として後日まとめて請求されます。
年会費・手数料無料
年会費は無料。翌月27日の一回払いの場合は手数料も無料になります。
PayPay後払いの審査
PayPay後払いの罠と言われるクレジットカードと同じ審査は、クレジットカード会社が、申込者の信用情報をもとに、申込者がクレジットカードの利用代金をきちんと支払えるかどうかを判断するものです。
PayPay後払いの審査では、以下の項目が審査されます。
- 年齢
- 勤続年数
- 年収
- 他社借入状況
- 過去のクレジットカード利用状況
- 信用情報機関への登録情報
年齢や勤続年数は、申込者の安定した収入や返済能力を判断する材料となります。年収は、申込者の返済能力を判断する重要な材料となります。他社借入状況は、申込者の借入状況を判断する材料となります。過去のクレジットカード利用状況は、申込者の支払い状況を判断する材料となります。信用情報機関への登録情報は、申込者の過去の支払い状況や債務状況を判断する材料となります。
クレジットカードの審査は、カード会社によって基準が異なります。そのため、同じ条件でも、審査結果が異なる場合があります。
クレジットカードの審査に通過するためには、以下の点に注意しましょう。
- 安定した収入があること
- 他社借入が少ない
- 過去のクレジットカード利用状況に問題がない
- 信用情報機関への登録情報に問題がない
また、PayPay後払いの審査に通過する確率を高めるためには、以下の点も意識するとよいでしょう。
- 申込時に正確な情報を入力する
- 必要書類を提出する
- クレジットカード会社に電話で問い合わせる
クレジットカードの審査に落ちた場合、以下の理由が考えられます。
- 年齢や勤続年数が短い
- 年収が低い
- 他社借入が多い
- 過去のクレジットカード利用状況に問題がある
- 信用情報機関への登録情報に問題がある
PayPay後払いの審査に落ちた場合は、以下の点を確認しましょう。
- 申込時に入力した情報が正確かどうか
- 必要書類が揃っているかどうか
- 信用情報機関に登録されている情報が正確かどうか
また、クレジットカード会社に電話で問い合わせて、審査に落ちた理由を聞いてみるのもよいでしょう。
PayPay後払いの申し込み方法
- アプリの「残高」と書かれたスイッチを右へスワイプします
- 個人情報の取り扱い事項を確認後に同意をタップします
- 氏名・生年月日などを入力します
- プラスチック製のカードの有無を選択します
- クレジット（旧あと払い）の精算に紐づける口座を登録して完了です