後払いワイドの審査は厳しい？
後払いワイドの審査はp-oneカードなどのクレジットカードよりは厳しい審査ではありませんが、コンビニ払いの後払いよりは信用情報を利用するので厳しい審査になります。
18歳以上
2022年4月1日以降、成人年齢が20歳から18歳に引き下げられたことに伴い、後払いワイドの後払いの審査の最低年齢も18歳に引き下げられました。
そのため、高校生を除く18歳以上であれば、後払いワイドの後払いの申し込みが可能になりました。
ただし、18歳以上であっても、後払いワイドの審査に通過できるかどうかは、以下の条件によって異なります。
安定した収入
後払いワイドの審査では、安定した収入があるかどうかが重要なポイントとなります。
安定した収入とは、毎月一定の収入があることを指します。
後払いワイドの会社は、利用者が後払いワイドで発生した代金をきちんと返済できるかどうかを判断するために、安定した収入があることを重視しています。
なお、アルバイトやパートでも、安定した収入があれば、後払いワイドの審査に通過する可能性があります。
ただし、アルバイトやパートの場合は、勤続年数や勤務先の規模なども審査の対象となるため、注意が必要です。
信用情報
後払いワイドの審査では、信用情報に問題がないかどうかも重要なポイントとなります。
信用情報とは、個人の借入や返済状況などの情報が記録されたものです。
後払いワイドの会社は、利用者が後払いワイドで発生した代金をきちんと返済できるかどうかを判断するために、信用情報を重視しています。
信用情報に問題があると、後払いワイドの審査に通過する可能性が低くなります。
信用情報に問題とは、以下のようなものが考えられます。
- 延滞や滞納
- 債務整理
- 自己破産
これらの問題があると、後払いワイドの会社は、利用者が後払いで発生した代金をきちんと返済できないと判断する可能性があります。
そのため、後払いワイドの審査に通過するためには、信用情報に問題がないことを確認しておきましょう。
信用情報に問題がないかを確認するには、信用情報機関に開示請求を行います。
信用情報機関は、以下の3社です。
- 株式会社シー・アイ・シー（CIC）
- 株式会社日本信用情報機構（JICC）
- 全国銀行個人信用情報センター（KSC）
開示請求の手続きは、各信用情報機関のホームページから行うことができます。
開示請求は、有料（1,000円～1,600円）となります。
信用情報に問題がないかを確認したら、問題がある場合は、問題を解決してから後払いワイド審査の申し込みをするようにしましょう。
居住形態
後払いワイドの審査方法では、居住形態も重要な審査項目のひとつです。一般的には、持ち家の方が賃貸よりも有利とされています。
その理由は、持ち家の場合、夜逃げのリスクが低いと考えられるからです。また、持ち家の場合は、不動産という資産があるため、返済能力があると判断される傾向があります。
具体的には、以下の順に評価が高くなります。
- 持ち家
- 社宅
- 賃貸マンション
- アパート
- 寮
利用金額
後払いワイドの審査において、利用金額は重要な要素のひとつです。利用金額が多いほど、審査に通りにくくなります。
これは、利用金額が多いほど、支払い不能になるリスクが高まるためです。
後払いワイドの審査をするよりp-oneカードの審査がおすすめ
後払いワイドの審査は厳しいので、申し込むならp-oneカードなどの審査を申し込んだ方がいろいろな通販やお店でお得に買い物ができるのでおすすめです。
p-oneカードのメリット
p-oneカードには、以下のメリットがあります。
- 現金がなくても買い物ができる
p-oneカードを利用することで、現金を持ち歩く必要がなくなり、スマートな買い物が可能です。また、キャッシュレス決済の普及に伴い、ポイント還元や割引などの特典を受けられる機会も増えています。
- ポイントやマイルが貯まる
p-oneカードを利用することで、買い物やサービスの利用に応じて、ポイントやマイルが貯まります。貯まったポイントやマイルは、商品券やギフト券、航空券やホテルなどの旅行券などに交換できます。
- 支払いがラクになる
p-oneカードを利用することで、買い物の支払いを1回払い、分割払い、リボ払いなどから選ぶことができます。1回払いなら、現金払いと同じように支払いを完了できます。分割払いなら、月々の支払額を抑えることができます。リボ払いなら、毎月の支払額を一定にすることができます。
- 付帯保険が利用できる
p-oneカードには、旅行傷害保険やショッピング保険などの付帯保険が付いているものもあります。旅行傷害保険なら、旅行中のケガや病気、盗難などの損害を補償してくれます。ショッピング保険なら、購入した商品が破損や盗難などの被害を受けた場合に、購入代金を補償してくれます。
p-oneカードの後払いの審査の最低条件
初めの審査通過後は審査なしで後払いできるp-oneカードの後払いの審査の最低条件は、カード会社によって異なりますが、厳しい後払いワイドの審査条件に加えて一般的には以下も関係します。
勤続年数
p-oneカード後払いの審査では、勤続年数も重要なポイントとなります。
勤続年数とは、現在の勤務先に勤めている期間を指します。
p-oneカードの会社は、利用者がp-oneカード後払いで発生した代金をきちんと返済できるかどうかを判断するために、勤続年数を重視しています。
勤続年数が長いほど、安定した収入を得ていることを示すことができるため、審査に通過する可能性が高くなります。
一般的に、勤続年数が3年以上あると、p-oneカード後払いの審査に通過する可能性が高くなります。
ただし、勤続年数が3年未満でも、安定した収入があれば、p-oneカードの審査に通過する可能性があります。
また、クレジットカード会社によっては、以下のような勤続年数を設定している場合があります。
- 勤続年数1年以上
- 勤続年数2年以上
- 勤続年数3年以上
これらの条件を満たしていなくても、審査に通る場合があります。
ただし、条件を満たしていない場合、審査に通過する可能性が低くなるため、注意が必要です。
p-oneカードの審査に通過するためには、勤続年数を重視されることを理解し、勤続年数が短い場合は、安定した収入があることを証明できるようにしておきましょう。
なお、転職直後は、勤続年数が短いため、p-oneカード後払いの審査に通りにくい傾向があります。
転職直後は、p-oneカードの申し込みを控えるか、審査に通る可能性の高い後払いを申し込むと良いでしょう。
キャッシング枠
キャッシングを利用しない場合はキャッシング枠は0で申請をした方がp-oneカードの審査に通りやすくなります。
キャッシングを申請する場合は年収の３分の１以下で申請する必要があります。年収の3分の1は、貸金業法に基づく「総量規制」の基準です。総量規制とは、貸金業者から借り入れることができる合計額を、年収の3分の1までとする規制です。
総量規制の対象となるのは、貸金業者からの借り入れです。p-oneカード後払いのキャッシング枠や、信販会社からのショッピングローンなども、総量規制の対象となります。
総量規制の目的は、過剰な借入れによる借金苦を防ぐことです。年収の3分の1という基準は、一般的に、生活に必要な費用を差し引いても、返済に充てられる余裕のある額とされています。
他にも借り入れがある場合はそれも含めて年収の３分の１以下で申請しましょう。
これらの条件を満たしていれば、審査に通る可能性が高くなります。
クレジットカード発行後はp-oneカード後払いで審査なしで後払いできます。
将来ローンを利用する可能性がある方はクレヒスが必要
将来ローンを利用する可能性がある方は、ほぼ審査なしで後払いできるコンビニ後払いなどではなく信用情報を利用する後払いワイドやp-oneカードなどの審査があるクレヒス（クレジットヒストリー）を良好にしておくことが大切です。
クレヒスとは、クレジットカードやローンの利用履歴のことです。クレジットカードやローンの利用状況は、信用情報機関に記録され、その情報が金融機関の審査に利用されます。
ローンの審査では、申込者の返済能力や信用力が重視されます。クレヒスが良いということは、これまでに借金を滞納したことがなく、きちんと返済をしてきたという証明になります。そのため、クレヒスが良い人は、ローン審査に通りやすい傾向があります。
具体的には、以下の点がクレヒスの評価に影響します。
- 借入件数
- 借入金額
- 返済実績（返済金額・返済回数・延滞の有無）
- 利用期間
クレヒスの評価は、金融機関によって異なります。しかし、一般的には、借入件数や借入金額が少なく、返済実績が良好で、利用期間が長いほど、良い評価を受けやすいと考えられます。
また、クレヒスは、自動車ローン・住宅ローンの審査にも影響します。そのため、将来、ローンを利用したい方は、早めにクレヒスを良好にしておくことがおすすめです。
クレヒスを良好にするには、後払いワイドやローンを正しく利用することが大切です。クレジットカードやローンを利用する際は、以下の点に注意しましょう。
- 無理のない範囲で利用すること
- 毎月の返済をきちんとすること
- 延滞を起こさないこと
また、クレヒスを確認することも大切です。クレヒスは、信用情報機関に開示請求することで確認することができます。クレヒスを確認することで、自分の信用状況を把握し、改善点を見つけることができます。
30歳以上でクレヒスがない場合は過去に債務整理を疑われる
30歳以上でクレヒスがない場合は、過去に債務整理を疑われる可能性があります。
債務整理とは、借金の返済が困難になった場合に、借金の金額を減額したり、返済期間を延長したりする手続きのことです。債務整理をすると、信用情報機関に情報が登録されます。この情報は、5年間掲載されます。
30歳以上でクレヒスがないということは、これまでにクレジットカードやローンを利用したことがないことを意味します。また、債務整理をした場合、5年間はクレヒスに傷がつきその後は削除され利用歴が無くなります。そのため、30歳以上でクレヒスがない場合は、過去に債務整理をした可能性があると判断されることがあります。
ただし、30歳以上でクレヒスがない理由は、必ずしも債務整理だけではありません。例えば、専業主婦など、クレジットカードやローンの利用を必要としなかったなどの理由もあります。
そのため、30歳以上でクレヒスがない場合は、必ずしも過去に債務整理をしたとは限りません。しかし、p-oneカードや後払いワイドの審査の際には、過去に債務整理をしたかどうかを疑われる可能性は高くなります。
クレヒスがない場合は審査で在籍確認もある可能性が高くなる
過去に後払いワイドやクレジットカードやローンを利用していて問題が無い場合は信用情報にクレヒスがあるので在籍確認がほとんどありませんが、初めて申し込む場合はp-oneカードの後払いも在籍確認がある可能性が高くなります。
在籍確認
在籍確認とは、p-oneカード後払いの審査において、申込者が申告した勤務先に、申込者が本当に在籍しているかどうかを確認するための電話連絡です。
後払いワイドの審査には勤務先を入力しないので必要ありません。
在籍確認は、p-oneカード後払いの審査において重要な要素のひとつです。在籍確認が取れないと、審査に落ちる可能性が高くなります。
在籍確認は、p-oneカード会社から申込者の勤務先に電話がかかってきます。電話に出た人に、申込者が在籍しているかを尋ねます。
在籍確認の電話に出られなかった場合や、在籍確認が取れない場合、クレジットカード会社は申込者が本当に在籍しているかどうかを判断することができず、審査に落ちる可能性があります。
在籍確認の電話に出られるように、勤務先にp-oneカードの審査で在籍確認の電話がかかってくる可能性があることを伝えておきましょう。
なお、在籍確認は、必ずしも行われるわけではありません。在籍確認が行われるかどうかは、クレジットカード会社によって異なります。
居住年数
後払いワイドの審査には無いですが、p-oneカードの審査方法では、居住年数も重要な審査項目のひとつです。一般居住年数も審査に影響することがあります。居住年数が長いほど、安定した生活を送っていると判断され、審査に有利に働く傾向があります。
ただし、居住形態や居住年数だけで審査が決まるわけではありません。収入や勤続年数、職業、過去の信用情報など、さまざまな要素を総合的に判断して審査が行われます。
そのため、持ち家や社宅に住んでいても、収入が低い、勤続年数が短い、職業が不安定、過去にクレジットカードやローンの延滞や滞納の経験があるなどの場合は、審査に通りにくくなる可能性があります。
また、引っ越し直後の場合は、居住年数が短いため、p-oneカードの審査に通りにくくなる可能性があります。引っ越し予定がある場合は、引っ越し前に申し込むのがおすすめです。
ほぼ審査なしお店や通販などでお米を後払いしたいなら
後払いワイドやP-oneカードの審査通過できない方、ほぼ審査なしで後払いワイドの加盟店などの通販や実店舗で後払いしたい場合はメルペイスマート払いやバンドルカードもおすすめです。
メルペイスマート払い
メルペイスマート払いは、メルカリが提供する後払い決済サービスです。後払いワイドやメルカリでのお買い物や、メルペイが使えるお店・Webサービスでの月々のお買い物の代金を翌月にまとめて支払うことができます。
簡単に申し込みができるので、ほぼ審査なしで後払い方におすすめの決済です。
メルペイスマート払いの特徴は、以下のとおりです。
- 最短1分で審査が完了する
- 利用限度額は最大50万円
- チャージして残高で清算する場合は手数料が無料
メルペイスマート払いを利用するには、以下の条件を満たす必要があります。
- 18歳以上であること
- 本人確認済みであること
- メルカリ会員であること
メルペイスマート払いを利用するには、以下の手順で行います。
- メルカリアプリを起動して、トップ画面の「メルペイ」をタップする
- 「支払い」をタップする
- 「メルペイスマート払い」をタップする
- 「利用を開始する」をタップする
メルペイスマート払いを利用することで、以下のようなメリットがあります。
- 買い物代金を翌月にまとめて支払うことができるため、今月の収入で支払うことが難しい場合でも、買い物をすることができます。
- 手数料が無料であるため、利息や手数料を気にせずに利用することができます。
ただし、メルペイスマート払いには、以下のような注意点もあります。
- 一日でも滞納した場合は限度額が0～100円になりほとんど利用不可になる
メルペイスマート払いを利用する際には、上記のメリットや注意点を理解した上で、利用するようにしましょう。
バンドルカードのポチッとチャージ
バンドルカードのポチッとチャージは、バンドルカードにチャージする方法の1つです。アプリから金額を入力すると即座にチャージされ、国内外のVisa加盟店でのお買い物にすぐに使えるサービスです。
こちらも簡単に申し込みができるので、ほぼ審査なしで後払いワイドの加盟店や実店舗で後払いしたい方におすすめの決済です。
ポチッとチャージの特徴は、以下のとおりです。
- アプリから簡単にチャージできる
- チャージした金額は翌月の末日まで後払いできる
- 利用限度額は最大50,000円
ポチッとチャージの申し込みには、以下の条件を満たす必要があります。
- バンドルカードに登録している本人であること
- バンドルカードにクレジットカードまたは口座を登録していること
ポチッとチャージの申し込み手順は、以下のとおりです。
- バンドルカードアプリを起動して、トップ画面の「チャージ」をタップする
- 「ポチッとチャージ」をタップする
- チャージ金額を入力する
- 「この内容で申し込む」をタップする
ポチッとチャージの支払い方法は、以下のとおりです。
- コンビニ・セブン銀行ATM・ネット銀行・銀行ATM（ペイジー）
ポチッとチャージの注意点は、以下のとおりです。
- チャージ金額は、3,000円〜上限額まで、1,000円単位で申込みできる
- チャージした金額は、翌月の末日まで後払いできるが、手数料が発生する（3,000円〜10,000円の場合：510円、11,000円〜20,000円の場合：815円）
- 状況に応じて、チャージ上限金額を制限する可能性がある
ポチッとチャージは、今月の収入で支払うことが難しい場合でも、買い物ができる便利なサービスです。ただし、手数料が発生することや、チャージ上限金額が制限される可能性があることには注意が必要です。
これらのサービスは、それぞれに特徴やメリットが異なるため、自分に合ったサービスを選ぶことが大切です。
紹介した後払いは簡単に申し込みができるので、ほぼ審査なしで後払いワイドの加盟店で後払い方におすすめの決済です。
ほぼ審査なし後払いの審査方法
後払いワイドのような厳しい審査ではない後払いですが簡単な審査があります。
金額
後払い審査は初回1万円以内の金額が審査に通りやすい金額です。
未成年の場合は5000円以下が通りやすい金額です。
滞納
同居している家族を含めて過去に少しでも滞納した事がある場合は審査通過が難しくなり後払いの審査にいつまでも通らない原因になります。
後払いの会社では滞納などの情報を共有しているので、滞納すると情報共有している会社から後払いするのは難しくなりいつまでも審査落ちます。
日本後払い決済サービス協会加盟会社
| 加盟している会社 | 加盟会社を利用している後払い |
| AGミライバライ | アイフル・キャッシュ・B/43・ウルトラペイ |
| 株式会社キャッチボール | 後払い.com |
| ＧＭＯペイメントサービス株式会社 | GMO後払い |
| 株式会社ＳＣＯＲＥ | ニッセン後払い |
| 株式会社セブン銀行 | バンドルカード |
| 株式会社ネットプロテクションズ | NP後払い（楽天市場・Yahoo!ショッピング含む） |
| ヤマト運輸株式会社 | クロネコ後払い |
居住形態
後払いの審査では、居住形態も重要な審査項目のひとつです。一般的には、持ち家の方が賃貸よりも有利とされています。
その理由は、持ち家の場合、夜逃げのリスクが低いと考えられるからです。また、持ち家の場合は、不動産という資産があるため、返済能力があると判断される傾向があります。
まとめ
後払いワイドの審査はp-oneカードなどのクレジットカードよりは厳しい審査ではありませんが、コンビニ払いの後払いよりは信用情報を利用するので厳しい審査になります。