クレジットカード 生活費 すべて払える？
クレジットカードで生活費をほぼすべて払うことが可能です。
クレジットカードは、食費、日用品、光熱費、通信費、交通費、交際費、娯楽費など、さまざまな生活費の支払いに利用できます。そのため、クレジットカードを活用することで、生活費の支払いを一括管理することができます。
また、クレジットカードによっては、ポイントやマイルなどの特典が付与されるものもあります。そのため、クレジットカードで生活費を支払うことで、ポイントやマイルを貯めることができ、お得に生活することができます。
ただし、クレジットカードで生活費をすべて払うことには、以下のようなデメリットもあります。
- 支払い金額が大きくなり、使いすぎてしまう可能性がある
クレジットカードは、現金を使わなくても買い物ができるため、使いすぎてしまう可能性があります。そのため、クレジットカードで生活費を支払う際には、予算を決めるなど、使いすぎに注意する必要があります。
- 支払い遅れがあると、信用情報に傷がつく可能性がある
クレジットカードの支払いを遅延すると、信用情報に傷がつき、ローンやクレジットカードの審査に通りにくくなる可能性があります。そのため、クレジットカードの支払いは、きちんと期日までに行うようにしましょう。
- 利用限度額を超えると、利用ができなくなる可能性がある
クレジットカードには、利用限度額が設定されています。そのため、利用限度額を超えると、利用ができなくなる可能性があります。そのため、クレジットカードの利用限度額を把握し、上限を超えないように注意しましょう。
クレジットカードで生活費をすべて払うことは可能ですが、上記のようなデメリットがあることを理解した上で、利用するようにしましょう。
一部クレジットカードで購入できないものがある
クレジットカードで生活費をほぼすべて払うことが可能ですが、クレジットカードで購入できないものも一部あるのがデメリットです。
- 現金化しやすい商品券や金券、クオカードなど
クレジットカードのショッピング枠を現金化することは、カード会社が禁止している行為です。そのため、現金化しやすい商品券や金券、クオカードなどは、クレジットカードで購入できない場合があります。
- 公共料金や国民年金などの公共料金
公共料金や国民年金などの公共料金は、クレジットカードで購入できない場合があります。ただし、一部のクレジットカード会社では、公共料金の支払いに対応しています。
- 保険料や家賃
保険料や家賃は、クレジットカードで購入できない場合があります。ただし、一部のクレジットカード会社では、保険料や家賃の支払いに対応しています。
- 住宅購入費用
住宅購入費用は、クレジットカードで購入できません。
- 宝くじや公営ギャンブルの購入
宝くじや公営ギャンブルの購入は、クレジットカードで購入できません。
- 違法または規制対象の商品やサービスの購入
違法または規制対象の商品やサービスの購入は、クレジットカードで購入できません。
また、クレジットカード会社によって、購入できない商品やサービスの範囲が異なる場合があります。そのため、クレジットカードで購入する際には、必ずカード会社に確認するようにしましょう。
具体的には、以下の点に注意が必要です。
- カード会社の利用規約を確認する
クレジットカード会社の利用規約には、購入できない商品やサービスの範囲が記載されています。そのため、必ず利用規約を確認するようにしましょう。
- 店舗の対応を確認する
一部の店舗では、クレジットカードで購入できる商品やサービスの範囲が限定されている場合があります。そのため、店舗の対応を確認するようにしましょう。
- 購入前に確認する
クレジットカードで購入する際には、必ず購入前に確認するようにしましょう。購入後に商品やサービスが利用できないと、トラブルになる可能性があります。
生活費すべての支払いをクレジットカードと現金どっちが得
生活費すべての支払いをクレジットカードと現金のどちらが得かは、個人の支出パターンやライフスタイルによって異なります。
生活費をすべてクレジットカードで支払うメリットは、以下のとおりです。
- ポイントが貯まる
- 支払いが後日になる
- 利用履歴が残る
- 支払いが早い
ポイントが貯まるクレジットカードを利用することで、お得に買い物やサービスを利用することができます。また、支払いが後日になるため、今すぐお金を用意しなくてもよいというメリットもあります。さらに、利用履歴が残るため、家計管理がしやすくなります。
現金のメリットは、以下のとおりです。
- 使い過ぎを防ぐ
- 対応しているお店か確認不要
現金を使うことで、使い過ぎを防ぐことができます。また、紛失や盗難のリスクが低いというメリットもあります。さらに、手数料がかからないというメリットもあります。
以下に、生活費すべての支払いをクレジットカードと現金のメリット・デメリットをまとめます。
| メリット | デメリット |
|---|---|
| クレジットカード | ポイントが貯まる、支払いが後日になる、利用履歴が残る |
| 現金 | 使い過ぎを防ぐ、対応しているお店か確認不要 |
クレジットカードは、ポイントが貯まる、支払いが後日になるなどのメリットがあるため、使い方次第では現金よりもお得に利用することができます。しかし、使い過ぎてしまうなどのデメリットもあるため、注意が必要です。
現金は、使い過ぎを防ぐ、紛失や盗難のリスクが低いなどのメリットがあるため、家計管理をしっかりしたい人や、ポイントを貯めたくない人におすすめです。
具体的には、以下の使い分けがおすすめです。
- ポイントを貯めたい：クレジットカードを利用する
- 使い過ぎを防ぎたい：現金を利用する
- 海外旅行に行く：クレジットカードを利用する
- キャッシュレス決済をしたい：クレジットカードを利用する
- 現金で払いたい：現金を利用する
自分のライフスタイルや支出パターンに合わせて、クレジットカードと現金を使い分けましょう。
クレジットカードはどのくらい現金よりお得？生活費すべてを支払った場合
クレジットカードは、ポイント還元率や割引などの特典によって、現金よりもお得に生活費に利用することができます。
ポイント還元率
クレジットカードの利用で貯まるポイントの還元率は、クレジットカードによって異なります。一般的なクレジットカードの還元率は0.5％程度ですが、高還元率のクレジットカードは1.0％以上のものもあります。
例えば、毎月食費や電気代などの生活費すべてを支払いで15万円をクレジットカードで支払った場合は、還元率が0.5％なら750円のポイントが貯まります。一方、還元率が1.0％なら1,500円のポイントが貯まりお得に節約できます。
割引
クレジットカードによっては、特定の店舗やサービスで割引を受けられる特典があります。例えば、楽天カードは楽天市場で利用すると、通常ポイントに加えて、さらに1％のポイントが貯まります。
その他の特典
クレジットカードによっては、旅行保険やショッピング保険などの特典が付帯している場合があります。
旅行保険は、旅行中に病気やケガをした場合に、治療費や入院費を補償してくれるものです。ショッピング保険は、購入した商品が破損や盗難にあった場合に、購入金額を補償してくれるものです。
クレジットカードは、ポイント還元率や割引などの特典によって、現金よりもお得に利用することができます。ただし、クレジットカードの利用には、使い過ぎや、紛失や盗難のリスクなどのデメリットもあります。
生活費すべてをクレジットカードで支払いする際は、メリットとデメリットを理解した上で、上手に利用しましょう。
具体的には、以下のポイントを押さえるとよいでしょう。
- ポイント還元率や割引などの特典を比較して、自分に合ったクレジットカードを選ぶ
- 予算を決めて、その範囲内で利用する
- カードの利用明細をこまめに確認する
- 紛失や盗難に備えて、暗証番号や利用限度額を設定しておく
クレジットカードを上手に利用することで、節約やお得な買い物を楽しむことができます。
クレジットカードはなぜ生活費すべてお得になるの？運営の仕組み
生活費すべてをクレジットカードで支払うのにお得すぎて裏やデメリットがありそうで怖いと思う方もいます。
クレジットカードは加盟店からの手数料で運営されています。
クレジットカード会社は、加盟店からクレジットカード決済の取扱い手数料を徴収しています。この手数料は、クレジットカード決済の利用額に一定の率を乗じた金額です。
例えば、クレジットカード決済の取扱い手数料が3％の場合、10万円の買い物をクレジットカードで支払った場合、加盟店はクレジットカード会社に3,000円の手数料を支払うことになります。
クレジットカード会社は、この手数料で、カード発行や決済処理、カード会員へのポイント付与などの費用を賄っています。
また、クレジットカード会社は、カード会員からの年会費や利用料金も収入源としています。しかし、年会費や利用料金は、カード会員の支払意欲に左右されるため、収入源としては不安定です。
そのため、クレジットカード会社は、加盟店からの手数料を主な収入源としています。
加盟店からの手数料は、クレジットカード会社によって異なります。一般的なクレジットカードの加盟店手数料は、3～5％程度です。
また、加盟店の業種や売上高によっても、手数料率が異なります。例えば、コンビニエンスストアやスーパーマーケットなどの小売業は、手数料率が低い傾向にあります。一方、旅行代理店やホテルなどのサービス業は、手数料率が高い傾向にあります。
クレジットカードは、加盟店からの手数料で運営されているため、加盟店はクレジットカード決済を導入することで、売上を増やすことができます。また、クレジットカード決済は、現金決済よりも安全で、会計作業が簡略化されるというメリットもあります。
生活費すべてをクレジットカードで支払うメリット
クレジットカードで生活費すべてを払うメリットは、主に以下のメリットがあります。
- 現金がなくても買い物ができる
クレジットカードがあれば、現金を持ち歩かなくても買い物ができます。そのため、海外旅行や出張などでも、現金を大量に持ち歩く必要がありません。
- ポイントやマイルが貯まる
クレジットカードを利用することで、ポイントやマイルが貯まります。ポイントやマイルは、商品やサービスの購入に利用したり、旅行や航空券の購入に利用したりすることができます。
- 支払いが後からできる
クレジットカードを利用すると、支払いは後からできます。そのため、その場で現金を用意する必要がありません。
- 利用明細で支出を管理できる
クレジットカードを利用すると、生活費すべての利用明細で支出を管理することができます。そのため、ムダ遣いを防止することができます。
- 保険が付帯している
クレジットカードには、紛失や盗難の際に補償してくれる保険が付帯している場合があります。また、旅行傷害保険やショッピング保険が付帯しているクレジットカードもあります。
- 信用を築くことができる
クレジットカードをきちんと利用することで、信用を築くことができます。これは、クレジットカードの利用履歴が、信用情報機関に記録されるためです。信用情報を良好に保つことで、将来的にローンを借りやすくなったり、クレジットカードの審査に通りやすくなったりする可能性があります。
クレジットカードは、便利でメリットの多い決済手段です。しかし、使いすぎると、カードローンの借り入れが増えたり、支払いが滞ったりして、大きな負債を抱えてしまう可能性があります。クレジットカードを利用する際は、計画的に利用し、無理のない範囲で利用するようにしましょう。
以下に、クレジットカードのメリットをまとめます。
- 現金がなくても買い物ができる
- ポイントやマイルが貯まる
- 支払いが後からできる
- 利用明細で支出を管理できる
- 保険が付帯している
- 信用を築くことができる
生活費すべてをクレジットカードで支払うデメリット
生活費すべてをクレジットカードで支払うデメリットは、以下のとおりです。
- 使い過ぎてしまう
- 紛失や盗難のリスクがある
- 手数料がかかることがある
使い過ぎてしまう
クレジットカードは、後払いできるため、現金を使っている感覚がなく、使い過ぎてしまう可能性があります。また、ポイントが貯まるので、ついつい買い物やサービスを利用してしまうこともあります。
紛失や盗難のリスクがある
クレジットカードは、盗難や紛失のリスクがあります。もし、クレジットカードを紛失や盗難された場合は、すぐにカード会社に連絡して、カードを停止する必要があります。
基本的に利用者に非が無い場合はクレジットカードで補償制度があるので安心して利用できます。
補償制度を利用する場合は早期手続きが必要になるのでこまめに利用歴のチェックをするか、利用通知があるクレジットカードを利用しましょう。
手数料がかかることがある
クレジットカードの利用には、手数料がかかる場合があります。例えば、分割払いの利用や、リボ払いを利用した場合に手数料がかかります。
また、クレジットカードによっては年会費なども発生するものがあります。
クレジットカードのデメリットを防ぐためには、以下のことに注意しましょう。
- 予算を決めて、その範囲内で利用するようにする
- カードの利用明細をこまめに確認する
- 海外旅行に行く場合は、キャッシング機能をオフにする
- リボ払いは利用しない
クレジットカードは、使い方次第でとても便利なツールになります。しかし、デメリットを理解した上で、上手に利用することが大切です。
以下に、生活費をクレジットカード支払う場合のデメリットを防ぐための具体的な方法をまとめます。
使い過ぎを防ぐ方法
- 予算を決めて、その範囲内で利用するようにする
- クレジットカードを利用する前に、必要なものをリストアップする
- クレジットカードを利用するときは、現金で払うつもりで考える
紛失や盗難を防ぐ方法
- クレジットカードを利用するときは、常に目の届くところに置く
- クレジットカードを利用するときは、暗証番号を他人に見られないようにする
- クレジットカードを利用するときは、署名をする
- クレジットカードを紛失した場合は、すぐにカード会社に連絡する
手数料を防ぐ方法
- リボ払いは利用しない
クレジットカードのデメリットを理解した上で、上手に利用しましょう。
生活費を現金ですべて払うメリット
現金で生活費すべてを払うのには、主に以下のメリットがあります。
- 不正利用のリスクが少ない
クレジットカードや電子マネーは、不正利用のリスクがあります。しかし、現金は、不正利用のリスクが少ないと言えます。
- 使い過ぎを防ぎやすい
クレジットカードや電子マネーは、使い過ぎてしまう可能性があります。しかし、現金は、使い過ぎを防ぎやすいと言えます。
- 災害時でも利用できる
クレジットカードや電子マネーは、災害時や停電時など、電気が使えない状況では利用できません。しかし、現金は、災害時や停電時でも利用できます。
ただしお店自体がやっていない可能性があります。
- プライバシーが守りやすい
クレジットカードや電子マネーは、利用履歴が残ります。しかし、現金は、利用履歴が残りません。そのため、プライバシーが守りやすいと言えます。
- 現金でしか購入できない商品がある
一部の商品やサービスは、現金でしか購入できません。
現金は、便利でメリットの多い決済手段です。しかし、持ち歩く際には、盗難や紛失のリスクがあることに注意が必要です。また、現金は、換金率が100％であるため、お釣り銭をもらうと、現金がかさばる可能性があります。
以下に、現金のメリットをまとめます。
- 不正利用のリスクが少ない
- 使い過ぎを防ぎやすい
- 災害時でも利用できる
- プライバシーが守りやすい
- 現金でしか購入できない商品がある
現金とクレジットカードは、それぞれメリットとデメリットがあります。自分の生活スタイルや利用シーンに合わせて、適切に使い分けることが大切です。
現金のデメリット
現金のデメリットは、以下のとおりです。
- ポイントが貯まらない
- 支払いがその場で必要
- 利用履歴が残らない
ポイントが貯まらない
現金で支払うと、ポイントが貯まりません。ポイントは、買い物やサービスのお得な利用につながるため、ポイントが貯まらないのはデメリットです。
支払いがその場で必要
現金で支払う場合は、その場でお金を用意する必要があります。クレジットカードのように、後払いできるわけではありません。
利用履歴が残らない
現金で支払った場合は、利用履歴が残りません。家計管理をしっかりしたい人にとっては、デメリットです。
現金のデメリットを防ぐためには、以下のことに注意しましょう。
- ポイントを貯めたい場合は、クレジットカードを利用する
- 後払いしたい場合は、クレジットカードを利用する
- 家計管理をしっかりしたい場合は、家計簿をつける
現金は、使い過ぎを防ぎやすく、紛失や盗難のリスクが低いというメリットがあります。しかし、ポイントが貯まらない、支払いがその場で必要、利用履歴が残らないというデメリットもあります。
現金のデメリットを理解した上で、上手に利用しましょう。
以下に、現金のデメリットを防ぐための具体的な方法をまとめます。
ポイントを貯める方法
- クレジットカードを利用する
- ポイントカードを利用する
後払いする方法
- クレジットカードを利用する
- リボ払いを利用しない
家計管理をする方法
- 家計簿をつける
- アプリやWebサービスを利用する
現金のデメリットを理解した上で、上手に利用しましょう。
なぜ日本でクレジットカードで生活費すべて払うのが普及しない
日本でクレジットカードで生活費すべて払うのが普及しないデメリットは、以下のとおりです。
- 現金文化が根強い
日本は、現金文化が根強い国です。現金を持ち歩いて支払うのが当たり前であり、クレジットカードを利用する機会が少ないため、クレジットカードを所有していない人が多いのが現状です。
- クレジットカードの利用に抵抗がある
クレジットカードの利用に抵抗がある人もいます。クレジットカードは、後払いであるため、使い過ぎてしまうのではないかと心配する人もいます。また、クレジットカードの不正利用のリスクを懸念する人もいます。
- クレジットカードの利用が不便な店舗が多い
日本では、クレジットカードが利用できない店舗や、クレジットカードの利用に手数料がかかる店舗が少なくありません。そのため、クレジットカードを利用する機会が限られてしまうという人もいます。
近年では、政府や民間企業によるキャッシュレス化推進の取り組みにより、クレジットカードの利用率は徐々に上昇しています。しかし、まだまだ現金文化が根強く残っており、クレジットカードが普及するには、さらなる取り組みが必要と考えられます。
具体的な取り組みとしては、以下のようなものが挙げられます。
- クレジットカードの利用が便利になるような環境整備
クレジットカードが利用できる店舗や、クレジットカードの利用に手数料がかからない店舗を増やすことで、クレジットカードの利用をより便利にします。
- クレジットカードのメリットをわかりやすく伝える
クレジットカードのメリットをわかりやすく伝えることで、クレジットカードを利用するメリットを理解してもらうことができます。
- クレジットカードの利用を促進するキャンペーン
クレジットカードの利用を促進するキャンペーンを実施することで、クレジットカードの利用をより身近に感じてもらうことができます。
これらの取り組みにより、クレジットカードの普及が進み、キャッシュレス化が促進されることが期待されます。
クレジットカードを持ち歩いて生活費をすべて払うのが不安な方や邪魔な場合は非接触決済に登録する方法もある
クレジットカードの持ち歩いて生活費すべてを払うのが不安な方や邪魔な場合は、非接触決済に登録する方法もあります。
非接触決済とは、クレジットカードやスマートフォンなどの端末を、レジの端末にかざすだけで決済できる仕組みです。
非接触決済は、カード番号や暗証番号を入力する必要がないため、クレジットカードの紛失や盗難のリスクを軽減することができます。また、カードを持ち歩く必要がないため、荷物がかさばりません。
非接触決済に対応しているクレジットカードは、多くのカード会社から発行されています。また、スマートフォンのアプリを利用すれば、非接触決済に対応していないクレジットカードでも利用することができます。
非接触決済の利用には、クレジットカード会社やアプリの登録が必要です。また、利用限度額も設定しておきましょう。
非接触決済は、クレジットカードの生活費を払うのがお得になり、持ち歩きが不安な方や邪魔な方におすすめの決済方法です。
以下に、非接触決済のメリットをまとめます。
- クレジットカードの紛失や盗難のリスクを軽減できる
- カードを持ち歩く必要がないため、荷物がかさばらない
- 決済がスムーズにできる
- クレジットカードのポイントが貯まる
非接触決済は、利便性と安全性を兼ね備えた決済方法です。ぜひ、検討してみてはいかがでしょうか。
クレジットカードの生活費の支払いを滞納すると危険
クレジットカードで生活費を払い支払いを滞納すると危険です。
クレジットカードの支払いを滞納すると、以下のリスクがあります。
- 遅延損害金の発生
- カード利用停止
- 信用情報機関への登録
- 訴訟や差し押さえ
遅延損害金の発生
クレジットカードの支払いを滞納すると、支払い日の翌日から遅延損害金が発生します。遅延損害金の利率は、クレジットカード会社によって異なりますが、一般的には年率15～20％程度です。
例えば、10万円の支払いを滞納した場合、遅延損害金は、年率15％の場合で1か月あたり約750円、年率20％の場合で約1,000円となります。
カード利用停止
クレジットカードの支払いを滞納すると、カード会社からカード利用停止になることがあります。カード利用停止になると、クレジットカードが使えなくなり、買い物やサービスの利用が難しくなります。
信用情報機関への登録
クレジットカードの支払いを滞納すると、信用情報機関に事故情報が登録されることがあります。信用情報機関に事故情報が登録されると、他のクレジットカードやローンの審査に通りにくくなります。
訴訟や差し押さえ
クレジットカードの支払いを滞納すると、カード会社から訴訟を起こされることがあります。訴訟に敗訴すると、給与や財産が差し押さえられる可能性があります。
クレジットカードの支払いを滞納すると、さまざまなリスクが生じます。クレジットカードの支払いは、必ず期限内に全額支払うようにしましょう。
クレジットカードの支払いを滞納しないようにするには、以下のことに注意しましょう。
- 予算を決めて、その範囲内で利用する
- カードの利用明細をこまめに確認する
- 無理な買い物をしない
- 万が一のときに備えて、利用限度額を設定しておく
クレジットカードで支払った生活費の支払いを滞納しないように、ぜひ参考にしてみてください。